Uno de los bancos que al parecer fue el primer afectado –donde surgió el “paciente cero”—es Banco Multiva SA de CV y Grupo Financiero Multiva, cuyos representantes legales interpusieron un juicio civil ordinario, identificado con el numeral 1515/2023, en contra de diferentes involucrados en el presunto ilícito, entre los que están, en primer plano el notario público 147 del Estado de México, Héctor Joel Huitrón Bravo y dos funcionarios del gobierno de Nayarit, a saber, la directora del Registro Público de la Propiedad y del Comercio (RPPC), Marina de Jesús Pérez Bernal y el registrador de Bucerías, Joel Iván Ahumada Zavala.
Hasta ahorita, no hay ningún detenido por este escandaloso asunto.
PASO A PASO… CÓMO SE MAQUINÓ EL FRAUDE
Y es que de acuerdo con información a la que tuvo acceso este medio de comunicación, el 14 de mayo del 2020, Banco Multiva SA de CV y Grupo Financiero Multiva, celebraron un contrato con la empresa “Inmobiliaria Paramagon SA de CV” –representada por Rafael Gómez Velasco, en su carácter de aval y obligado solidario—para otorgar un crédito simple con garantía hipotecaria por 100 millones de pesos.
Rafael Gómez Velasco solicitó dicha cantidad para financiar el proyecto inmobiliario “B Nayar”, --que según escritura pública del 2018 constaba de tres torres de departamentos, la A, la B y la C -- y otorgó como garantía hipotecaria en este contrato las torres A y B, las cuales se encontraban debidamente registradas en el Registro Público de la Propiedad de Bucerías.
Ahora bien, en el contrato, las partes convinieron en que “Inmobiliaria Paramagon SA de CV” debería aplicar la totalidad del crédito a la construcción y equipamiento de las torres A y B, que contemplaban 18 y 20 departamentos para renta respectivamente y o el reembolso de lo invertido, con un monto total del proyecto de 171 millones 573 mil pesos, de los cuales el 41.72 por ciento serían con recursos propios, y 58.28 por ciento con el financiamiento de Multiva.
En este sentido, las partes también convinieron en que el plazo del citado acuerdo de voluntades sería de 84 meses, con un periodo de ocho meses de gracia, con la condición de que la línea de crédito sería revisada cada año y que ningún pagaré tendría fecha de vencimiento posterior al 12 de mayo del 2027.
LAS CLÁUSULAS
Posteriormente, en el contrato se dejó establecido claramente que los “garantes hipotecarios” tenían la obligación de no vender, enajenar, constituir usufructo o cualquier gravamen sobre los bienes inmuebles materia de la garantía hipotecaria.
También acordaron que las garantías permanecerían como “tales” mientras el Banco no haya sido liquidado de todo cuanto se le adeudara por concepto de capital, intereses y demás accesorios, por lo que mientras existiera saldo pendiente, no se liberarían las garantías, tanto la hipotecaria como la del obligado solidario, en este caso, la de Rafael Gómez.
PIDIÓ OTROS 80 MILLONES DE PESOS
El 17 de junio del 2021, Multiva celebró otro contrato en el que le otorgó otro crédito a López Velasco y su empresa “Inmobiliaria Paramagon SA de CV”, por 80 millones de pesos, para la construcción y equipamiento de la torre C de “B Nayar” –que constituía 20 departamento y dos Pen House— con un monto total para el proyecto de 157 millones 163 mil 559 pesos, de los cuales 49.10 por ciento sería con recursos propios y 50.90 por ciento con el préstamo bancario.
Dicho financiamiento tenía las mismas condiciones y características que el primero.
Para el 04 de mayo del 2023, y una vez que Multiva se percató que “Inmobiliaria Paramagon SA de CV”, presentó algunas inconsistencias en el cumplimiento de sus obligaciones de pago, procedió a realizar una revisión del estado que guardaban las garantías y pidió al notario público número 20 de Guadalajara, Adalberto Ortega Solís, que tramitara los certificados de libertad de gravamen de los 38 inmuebles que fueron otorgados como garantía hipotecaria.
REGISTRO PÚBLICO DE NAYARIT… HASTA EL CUELLO
Sin embargo, el notario tapatío informó a Multiva que solo fueron remitidos 36 de los 38 certificados solicitados, además de que se detectaron irregularidades en el contenido de los certificados de libertad de gravamen (CLG) emitidos por el jefe registrador de la oficina registral de Bucerías, de nombre Joel Iván Ahumada Zavala.
Dichas irregularidades consistieron en que no aparecen inscritas las garantías hipotecarias --previamente constituidas-- en los referidos certificados; esto, pese a que existe evidencia de su inscripción en el Registro Público de la Propiedad y del Comercio de Nayarit a favor de Multiva.
La oficina del Registro Público actuó tan mal, que a la fecha no se encuentran –no se hallan pues-- inscritas las garantías hipotecarias a favor de Multiva, por lo que el representante legal del banco solicitó una audiencia en dichas oficinas –que se celebró el 21 de junio del 2023—para corroborar si el motivo por el cual no se hicieron constar dentro de los CLG dichas garantías, obedecían a un error de asiento registral o constituían una omisión por el proceso de individualización y designación de folios reales electrónicos a cada uno de los inmuebles.
Pero en la audiencia, los representantes legales de Multiva casi se desmayan a, escuchar, de la voz del registrador de Bucerías, Joel Iván Ahumada Zavala, que los inmuebles otorgados en garantía hipotecaria “fueron objeto de diversos actos jurídicos”.
Sin embargo, esos actos jurídicos no aparecen inscritos ni referidos en los antecedentes registrales.
Dichos actos jurídicos –según el Ahumada Zavala-- se refieren a la constitución de un “fideicomiso de garantía” en el cual se aportaron supuestamente libres de gravamen diversos inmuebles (los departamentos) al patrimonio del fideicomiso, sin que Multiva hubiera consentido o autorizado semejante acción.
LA INVESTIGACIÓN…
Por ello, Multiva dijo que iba a proceder a demandar los vicios propios de la constitución y aportación a dicho fideicomiso de los 38 inmuebles, y que se reservaba el derecho a proceder por otra vía, la penal.
Pero eso no es todo, ya que la firma del señor Gómez Velasco trasladó otros tres inmuebles al “Fideicomiso de Garantía”, cuya escritura fue pasada ante el notario público 18 de Tlaquepaque, Rafael González Navarro.
En la siguiente entrega de esta investigación, le vamos a informar cómo los involucrados, mediante un convenio de sustitución de fiduciaria y un “convenio modificatorio”, cambiaron el fideicomiso de garantía sin el consentimiento de Multiva, banco que tiene documentadas las garantías hipotecarias a su favor, al menos en papel.
Asimismo, cómo el notario 147 de Tultitlán de Mariano Escobedo, Estado de México, Héctor Joel Huitrón Bravo, registró y dio fe –acaso ilegalmente— en la escritura 11,608, de un “acto jurídico” para realizar las cancelaciones de los contratos de apertura de crédito simple con garantía hipotecaria que, como ya vimos, se celebraron primero entre Multiva e “Inmobiliaria Paramagon SA de CV” de Rafael Gómez Velasco, hoy prófugo de la justicia junto con su hermana Marissa Altagracia de los mismos apellidos.
